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Vermögen weitergeben. Sorgen abgeben.
Jetzt beraten lassen zu einer sicheren Vermögensweitergabe.
Für Ihre Familie. Für Ihre Zukunft. Und für das, was Ihnen wichtig ist.
Vermögen weiterzugeben bedeutet mehr als Zahlen und Werte zu ordnen.
Es heißt, Verantwortung zu übernehmen – für Menschen, die Ihnen nahestehen.
Ob Partner:in, Kinder oder Enkelkinder: Mit der richtigen Planung regeln Sie frühzeitig, was mit Ihrem Vermögen passiert. Sie schaffen Klarheit, Sicherheit – und entlasten Ihre Angehörigen in einer sensiblen Lebensphase.
Vermögensweitergabe mit Versicherung
Versicherungen können ein sinnvoller Baustein sein, um Vermögen planbar, transparent und strukturiert weiterzugeben – ergänzend zur klassischen Nachlassregelung.
Versicherungen kombinieren Vermögensaufbau mit Vorsorge. Das geht ganz einfach mit einem Einmalerlag oder durch laufende Beiträge. Sie entscheiden, wer Ihr Vermögen erhält und können so – im Ernstfall – auch Ihre Familie finanziell entlasten.
Mögliche Gestaltungsformen:
- Einmalerlag oder laufendes Ansparen
- Kombination aus Vermögensaufbau mit Vorsorge
- Bestattungsvorsorge zur finanziellen Entlastung der Familie
Ihr Mehrwert auf einen Blick:
- Klare und nachvollziehbare Regelungen zur Vermögensweitergabe
- Direkte und transparente Begünstigtenlösungen
- Flexible Anpassung bei Veränderungen Ihrer Lebenssituation
- Planungssicherheit für Sie und Ihre Familie
- Spürbare Entlastung für Angehörige im Ernstfall
Aus dem Leben gegriffen
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Hanna und Clemens leben in einer typischen Patchworkfamilie: Beide haben Kinder aus früheren Beziehungen und dann kam noch ihr gemeinsamer Sohn dazu. Auch wenn das Familienleben ansonsten harmonisch und liebevoll ist, Streitigkeiten zwischen den Geschwistern gehören zum normalen Alltagswahnsinn dazu. Aber natürlich macht sich Hanna Gedanken über die Zukunft: „Wird aus den kleinen Rangeleien ein bitterer Streit ums Geld, wenn mir was passiert?“ Um das zu verhindern, hat Hanna vorzeitig alles geregelt.
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Franz und Helmut sind seit Jahren ein glückliches Paar. Heirat oder Verpartnerung war für die beiden nie ein Thema. Doch mit zunehmendem Alter tauchen Fragen auf – vor allem, wenn es um die finanzielle Vorsorge geht. Sollen sie doch noch heiraten, damit sie im Falle des Todes gesetzlich besser abgesichert sind oder gibt es andere Lösungen? Die beiden wenden sich an ihre Bankberaterin und lassen sich Veranlagungs- und Vorsorgemöglichkeiten zeigen.
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Theo steht vor einem Dilemma: Er braucht eine Vorsorgelösung, bei der seine Ex-Frau Karin, Mutter seiner drei Kinder und seine derzeitige Frau Maja angemessen berücksichtigt werden. Doch wie kann das gehen? Glücklicherweise hat sein Bankberater geeignete Vorsorgelösungen parat.
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Alexander ist der Sonnenschein in Daniels Leben. Sie haben eine innige Verbindung zueinander. Doch das Verhältnis zu seiner Tochter Manuela ist leider nicht so ungetrübt. Sie haben sich schon vor Jahren zerstritten. Daniel überlegt, wie er seinen Enkel finanziell absichern kann, wie hoch wohl der Pflichtteil für seine Tochter sein wird und wie er mögliche Streitigkeiten und Anfechtungen verhindern kann. Daher erkundigt er sich noch zu Lebzeiten, welche Maßnahmen er treffen kann.
Und wie sieht es in der Praxis aus?
Wir haben Notar Dr. Philip Ranft, öffentlicher Notar für die Notariatskammer Salzburg, gefragt: "Worauf kommt es bei der Vermögensweitergabe an?"
Hinweis: Die hier dargestellten Beispiele dienen der allgemeinen Orientierung und ersetzen keine individuelle Rechtsberatung. Diese Informationen ersetzen keine rechtliche oder steuerliche Beratung. Für verbindliche Auskünfte empfehlen wir die Konsultation eines Steuerberaters bzw. Notars.
Frage: Warum ist gerade bei Patchworkfamilien Vorsorge so wichtig?
Antwort: „In Patchworkfamilien treffen oft mehrere Familienstränge aufeinander. Ohne rechtzeitige Regelung kann es passieren, dass Vermögen von einer Familie ungewollt in eine andere wandert. Das liegt an der gesetzlichen Erbfolge und am Pflichtteilsrecht. Besonders bei Wiederverehelichung ist der neue Ehepartner gesetzlicher Erbe und pflichtteilsberechtigt – Stiefkinder hingegen haben ohne Adoption keinerlei Ansprüche. Testament und gegebenenfalls Pflichtteilsverzichtsverträge helfen, Konflikte zu vermeiden und einen fairen Ausgleich für alle Beteiligten zu schaffen.“
Fazit:
👉 Ohne Vorsorge entscheidet das Gesetz – nicht die Familie.
Frage: Viele Paare sind nicht verheiratet. Was bedeutet das im Erbfall?
Antwort: „Vielen ist nicht bewusst, dass ein langjähriger Lebensgefährte gesetzlich nahezu leer ausgehen kann. Ohne Ehe oder eingetragene Partnerschaft ist der Partner nur in absoluten Ausnahmefällen Erbe – und niemals pflichtteilsberechtigt. Zwar gibt es ein gesetzliches Wohnrecht, dieses ist aber auf ein Jahr begrenzt. Wer seinen Partner wirklich absichern möchte, muss unbedingt mit einem Testament vorsorgen.“
Fazit:
👉 Liebe allein schützt im Erbfall nicht – Vorsorge schon.
Frage: Wie kann man bei einer zweiten Ehe beiden Partnerschaften gerecht werden?
Antwort: „Nach einer Scheidung verliert der ehemalige Ehepartner zwar alle gesetzlichen Erb‑ und Pflichtteilsrechte. Möchte man ihn oder sie – etwa als Mutter der gemeinsamen Kinder – dennoch berücksichtigen, braucht es ein Testament. Gleichzeitig soll vielleicht auch die aktuelle Partnerin oder Ehefrau abgesichert sein. Ohne klare Regelung kommt es hier oft zu Spannungen. Eine durchdachte testamentarische Lösung ermöglicht es, Verantwortung für beide Lebensphasen zu übernehmen.“
Fazit:
👉 Vergangenheit anerkennen, Gegenwart absichern – mit klarer Regelung.
Frage: Kann man direkt ein Enkelkind bedenken und das eigene Kind übergehen?
Antwort: „Grundsätzlich ja – das nennt man Testierfreiheit. Diese ist jedoch durch das Pflichtteilsrecht eingeschränkt. Kinder und Ehepartner haben Anspruch auf eine Mindestquote in Geld. Wird ein Enkel als Erbe eingesetzt, kann dieser unter Umständen Pflichtteilsansprüche anderer Familienmitglieder erfüllen müssen. Auch Schenkungen zu Lebzeiten können diese Ansprüche nicht unbegrenzt umgehen. Deshalb ist rechtliche Beratung hier besonders wichtig.“
Fazit:
👉 Testierfreiheit endet dort, wo Pflichtteile beginnen.
Frage: Was ist zu beachten, wenn eine nicht verwandte Person bedacht werden soll?
Antwort: „Wer etwa einem Nachbarn oder einer nahestehenden Person etwas hinterlassen möchte, braucht zwingend ein Testament. Andernfalls geht das Vermögen an die gesetzlichen Erben. Pflichtteilsberechtigte Angehörige können dennoch Geldansprüche stellen. In manchen Fällen kann eine frühzeitige Schenkung helfen – allerdings nur unter bestimmten Voraussetzungen. Auch hier gilt: Ohne Planung drohen Streitigkeiten.“
Fazit:
👉 Nicht verwandt heißt: nicht automatisch abgesichert.
👉 Ist wirklich alles so geregelt, wie Sie es sich wünschen?
Wir haben für Sie eine Checkliste vorbereitet, mit der Sie ganz einfach prüfen können, ob Sie an alles gedacht haben.
Checkliste Vermögensweitergabe
So unterstützen wir Sie:
Persönlich. Ganzheitlich. Individuell.
Gemeinsam mit Ihnen erarbeiten wir eine individuelle Lösung, die zu Ihrer aktuellen Lebensphase passt – und bei Bedarf adaptiert werden kann.
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